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Das Geld im Alter sinnvoll anlegen

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Geld vom Finanzamt

Für die Geldanlage im Alter bestehen verschiedene Möglichkeiten. Wichtig ist grundsätzlich, dass vorhandenes Vermögen eine gute Rendite erzielt und zugleich zumindest zum großen Teil erhalten bleibt. Lebensversicherungen gehören aufgrund der gesunkenen Garantieverzinsung und der geringen Flexibilität nicht zu den im Alter sinnvollen Geldanlagen. Die private Rentenzusatzversicherung stellt als Sonderform der Lebensversicherung nur scheinbar eine Ausnahme dar. Sie ist für eine lebenslange Zusatzrente tatsächlich nützlich, wird aber bereits während der Berufstätigkeit und gerade nicht im Seniorenalter abgeschlossen. Das Tagesgeldkonto ist mit geringen Zinsen verbunden. Dennoch sollte ein gewisser Betrag auf einem solchen verfügbar sein, damit der Rentner nicht planbare Zusatzausgaben aus vorhandenen Mitteln bezahlen kann und keinen teuren Kredit aufnehmen muss.

Immobilien und Aktien

Als beste Form der Geldanlage im Alter wird vielfach der Besitz von Wohneigentum angesehen. Dieses spart die Mietkosten ein, allerdings ist auf genügend Rücklagen für Reparaturen und Arbeiten zum Werterhalt zu achten. Der Einspareffekt durch das Wohneigentum erhöht sich, wenn der angehende Rentner dieses so früh wie möglich im Leben erwirbt. Mietimmobilien führen zu einem attraktiven zusätzlichen Einkommen neben der Rente, wenn sie an zahlungswillige Kunden vermietet sind. Bei der Wahl einer Renditewohnung achten Rentner auf die langfristige Vermietbarkeit. Ferienwohnungen zeitigen eine gegenüber Wohnungen bessere Rendite, ihre Vermietung ist aber mit einem höheren Arbeitsaufwand verbunden. Dieser lässt sich wiederum durch die Beauftragung einer Vermietungsagentur verringern. Beim Aktienbesitz im Alter kommt es weniger auf die Kursentwicklung als auf die regelmäßige Dividende an. Wenn Rentner sich ausschließlich an der jährlichen Erfolgsbeteiligung orientieren, können sie die Kurssprünge ignorieren. Eine Ergänzung zu den Aktiendividenden bietet die Dividende der örtlichen Volksbank für Geschäftsanteile. Auch Anleihen und weitere Formen der Beteiligung an Unternehmen sind mit guten Gewinnaussichten verbunden. Neben festverzinslichen Wertpapieren bieten sich für die Vermögensanlage im Alter auch Genussscheine mit einer erfolgsabhängigen Gewinnbeteiligung an. Aktienpakete und Immobilien lassen sich vererben, wobei der Staat den Wohnraum bei der Berechnung der Erbschaftssteuer günstiger als Geldvermögen stellt.

Die Rente und die Steuern

Renten sind grundsätzlich steuerpflichtig. Das gilt auch für weitere Einnahmen aus dem vorhandenen Kapitalvermögen des Rentners. Sofern diese der Kapitalertragssteuer unterliegen, was bei inländischen Geldanlage und in Deutschland geführten Wertpapierkonten der Fall ist, muss der Rentner die eingenommenen Zinsen und Dividenden nicht gesondert in seiner Steuererklärung angeben. Sollte sein persönlicher Steuersatz jedoch unter fünfundzwanzig Prozent liegen, kann er die Rückerstattung der zu viel bezahlten Steuern beantragen. Wenn das gesamte Jahreseinkommen unterhalb des Grundfreibetrages zusätzlich eines eventuellen zusätzlichen Freibetrags aufgrund der anerkannten Schwerbehinderung liegt, stellt das Finanzamt auf Antrag auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung aus. Die Möglichkeit zum Einreichen eines Freistellungsauftrags besteht selbstverständlich auch für Rentner. Wer im Alter Mieteinnahmen erzielt, muss diese abzüglich der Kosten ebenfalls in der Steuererklärung für Rentner angeben.


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